Експерт розповів як зберегти гроші під час війни

Експерт розповів, чому середній клас у країні стрімко бідніє і як зберегти гроші у разі війни .

"Я намагаюся не переборщити з інвестиціями в нерухомість. Її покупка в прифронтовій країні - це величезний ризик. Я не розумію людей, які беруть усі свої заощадження і купують на них дві студії. Це не має сенсу", - каже Мачей Самчик, творець сайту "Суб'єктивно про фінанси".

Onet: Середній клас боїться за власний кошт?

Максим Самчик : Польський середній клас сильно збіднів. Його доконала інфляція, яка триває вже понад два роки. Але серед тих, хто ще має гроші, я бачу деяке занепокоєння. Я отримую такі запитання, як: "Чи слід мені інвестувати в нерухомість у Польщі чи, скоріше, купити квартиру за кордоном?". Або: "Як можна розмістити гроші за межами Польщі, щоб вони були безпечними і водночас я мав до них доступ?" А це не так просто, тому що іноземні банки не відкривають рахунки нерезидентам. Втім, польські теж, коли приходить до банку людина "з вулиці", яка приїхала з-за кордону – і якщо вона не українець (бо для них діють дещо інші правила), — не може відкрити рахунок.

— Люди запитують: що буде з їхніми грошима, якщо почнеться війна і в Польщі припинять роботу банкомати.

— Я розумію такі страхи, хоч це малоймовірний сценарій. Навіть в Україні, де війна триває вже два роки, банки та банкомати не перестали функціонувати ні на мить. Єдина загроза, яку я бачу, — це утруднений доступ до заощаджень в іноземній валюті, доларах та євро. Зазвичай у кризових ситуаціях зняття коштів у цих валютах блокується.

- Чому?

— Країни, які перебувають у стані збройного конфлікту, зазвичай блокують можливість відтоку іноземної валюти із країни. Так вчинили росіяни вже першого дня війни в Україні, коли люди кинулися знімати з банкоматів долари. Влада заявила: "Ви можете виплатити їхній еквівалент у рублях, за встановленим державою курсом". Аналогічна ситуація сталася під час локдауну COVID. Причина була простою. Було припинено авіаперевезення зі США, де друкуються долари, у зв'язку з чим банки не мали змоги безперешкодно поповнювати резерви. Коли хтось хотів перевести в готівку 10 тисяч доларів, банки запрошували його за ними за кілька тижнів.

— Коли починається війна, люди панікують і діє принцип стада. А гроші не люблять таких ситуацій.

- Це очевидний механізм. Одразу після початку війни в Україні сталися дві речі. Люди масово вишиковувалися за паливом (і на заправних станціях його стало не вистачати) і в банкомати за готівкою (ефективно їх випорожнюючи). Внаслідок цього встановили ліміти на одноразове зняття коштів у банкоматах, а зняти велику суму навіть у мирний час складно.

— Я розмовляв із людьми, які, готуючись до можливої ​​війни, почали зберігати запаси готівки у своїх будинках. Наприклад, по тисячі доларів та євро невеликими номіналами. Плюс кілька тисяч злотих.

— У принципі, я гадаю, це хороша ідея. Хоча головне не перестаратися. Якось я розмовляв з людиною, яка розповідала, що в нього вдома мільйон злотих готівкою і він зберігає їх у сейфі. Щоб почуватися у більшій безпеці, він отримав дозвіл на зброю. На мій погляд, це безглуздо, бо якщо хтось прийде вкрасти ці гроші, він, швидше за все, краще володітиме зброєю, ніж їхній господар. Втім, таку тенденцію можна побачити й у цифрах. Національний банк Польщі оголосив, що спостерігається зростання інтересу до великих грошових купюр - 500 злотих, які протягом багатьох років вважалися занадто великими.

- Де люди сьогодні зберігають гроші?

— Близько 80% у банку. А решта у пайових інвестиційних фондах, нерухомості та трохи на фондовому ринку. У нас дуже вузький набір. В будь-якій розвиненій західній країні представник середнього класу знає, якщо він хоче захистити себе від якоїсь катастрофи, він купує облігації американського уряду. Але поляк цього не робить, бо не знає, як це зробити. Тож він купує нерухомість. Це інвестиції польською.

— Чи роками купує облігації польської держави.

— То була невелика група. Упродовж багатьох років це був дуже нішевий продукт. Популярність він набув порівняно недавно.

— Незважаючи на те, що ми стали прифронтовою країною? Що варті такі облігації у разі війни?

— Я особисто закликаю інвестувати у облігації польського уряду. Думаю, у найближчі 10-20 років нічого страшного із цими грошима не станеться. У мене самого 20% грошей інвестовано у такі облігації. Тим не менш, після кожного тексту, який заохочує їх купівлю, починається дискусія, чи це безпечна інвестиція і чи безвідповідальний я, спонукаючи людей інвестувати в борг прифронтової держави? Але я вірю, що ми є членами НАТО, і це щось означає. Хоча я розумію, що деяких людей таких гарантій недостатньо.

— Ви спостерігаєте зниження споживчих настроїв, пов'язаних із війною в Україні? Люди стали затягувати пояс, обережніше витрачають гроші, щоб про всяк випадок залишалося ще пару грошей?

— Так, середній клас обережніше витрачає гроші. Але я не впевнений, чи це пов'язано з війною в Україні та підготовкою до її розширення, чи просто закінчилися всі заощадження. Інфляція тривала приблизно 2,5 року, і протягом перших півтора року ми намагалися підтримувати колишній рівень життя, використовуючи заощадження. Але у багатьох сім'ях вони скінчилися. Крім того, зарплати досі не встигають за інфляцією. Якщо у когось є трохи мізків у голові, то, коли у нього закінчуються гроші, він не йде до банку за кредитом, а затягує пояс, бо часто багато з нас мають можливість скоротити витрати.

— Це сценарій на час миру, а на час невизначеності?

— Напевно, тоді треба мати більше злотих та готівки, зокрема в іноземній валюті та в низьких номіналах. Нічого розумнішого ніхто ще не придумав. Як правило, я скоріше прихильник тези про те, що війни не буде, бо поки вона нікому не потрібна, але тут ми вже входимо в геополітику…

Особисто я останніми роками збільшив свої інвестиції (насамперед через інфляцію у Польщі) в інструменти, які не залежать від польського ринку. Я також намагаюся не переборщити з інвестиціями в нерухомість, тому що купівля їх у прифронтовій країні має певний ризик. Я не розумію людей, які беруть усі свої заощадження та купують на них дві студії. Це безглуздо.

Onet.pl , Польща