Украинский финансовый мониторинг: жить по-новому

В Украине вступили в силу новые правила финансового мониторинга, закрепленные в законе № 361-ІХ по борьбе с отмыванием доходов, полученных нечестным путем, и финансированием терроризма. Чего ждать от нововведений, которые в народе уже успели окрестить «Законом о пяти тысячах», и как они отразятся на жизни украинцев, разбирались журналисты Hyser.com.ua.

Проверят всех

Резонансный правовой акт в три раза понижает планку анонимных денежных переводов и платежей: с 15 000 до 5 000 грн. Как отмечают в Офисе крупных плательщиков налогов, мера эта вынужденная, но не критическая, и не сулит никаких трудностей для большинства граждан.

Новые нормы закона предусматривают: 

• разделение финансовых операций на подозрительные и пороговые, имеющие ограничение в сумме; 

• увеличение суммы операций, подлежащих обязательному мониторингу (со 150 000 до 400 000 грн). В то же время количество признаков таких операций уменьшается с 17 до 4; 

• переход к кейсовой банковой отчетности о подозрительных операциях клиентов; 

• возможность использования результатов проверки другими субъектами мониторинга; 

• создание прозрачных инструментов привлечения к ответственности; 

• усовершенствование процедуры обнаружения конечных бенефициаров (выгодополучателей). 

Иными словами, теоретически финансовых свобод меньше не станет, но на практике, как это часто бывает, когда вмешивается государство, все может быть менее оптимистично.

Как теперь платить и сколько?

Денежные переводы с использованием банковских карт будут осуществляться в обычном режиме. При этом безналичным платежам не грозят никакие ограничения.

Перевод с личной карты более 5 000 гривен на карту другого лица можно будет сделать в кассе любого банка с предъявлением паспорта или в терминале самообслуживания, который имеет функцию идентификации. 

У клиентов, прошедших идентификацию, банки не будут требовать подтверждения происхождения денежных средств.

При оплате ЖКХ, налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы) дополнительная проверка не потребуется. Оплата товаров и услуг также будет осуществляться в обычном режиме. 

Как поясняют в Нацбанке, новые нормы позволят более тщательно контролировать финансовые потоки политиков и бизнесменов. Другими словами, тех, кто потенциально способен оперировать большими суммами. Простым же украинцам, по заверениям регулятора, опасаться нечего. Тем не менее, некоторые клиенты банков уже жалуются на блокировку карт.