Кому банки могут устроить проверку переводов и депозитов по новым правилам

Банки стали активно интересоваться источниками доходов своих клиентов при открытии депозитов и обмене валют, который стал происходить по новым правилам. То есть нужно подтвердить источник доходов. Но если этот доход теневой, то "легализировать" его не получится.

О том, как работает финансовый мониторинг, и кто может от него пострадать, разбиралось издание "Обозреватель".

После того, как в Украине заработали новые правила финансового мониторинга, банки обязаны проверять некоторых клиентов, входящих в одну из указанных групп:

• публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
• те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
• те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
• физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
• те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.

Заблокировать могут даже самые незначительные суммы. Хотя по закону проверять должны были от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тысяч.

Заблокировать могут не только переводы, но и депозиты. Например, если человек в течение многих лет копил деньги с "серой" зарплаты, а потом решил положить ее на депозит, то банк может отказать. Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся. Чаще всего блокируют значительные суммы, но известны случаи, когда блокировали всего-навсего 150 грн.

Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться.

После многочисленных жалоб, НБУ разослал банкам список клиентов, проверять которых тщательно не нужно. Вот эти случаи:

• если низкий риск отмывания средств;
• если нет подозрения в отмывании средств;
• ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
• если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.

Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Так, исключения делают для тех, кто:

• обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
• не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
• проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
• имеют историю обслуживания в банке;
• не проводят подозрительные операции.

Эксперты говорят, что такие проверки есть по всему миру. Так там борются с коррупцией и отмыванием денег. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой "питается" контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.