Блокировка счета за превышение лимита: что нужно знать украинцам

С 1 июня 2025 года в Украине вступают в силу новые правила по карточным переводам: лимиты для клиентов с низким и средним уровнем риска снизятся со 150 тысяч до 100 тысяч гривен в месяц. Для клиентов с высоким уровнем риска лимит останется прежним — 50 тысяч гривен.

Как сообщает РБК-Украина со ссылкой на Марину Павленко, ведущего эксперта по финансовому мониторингу «Глобус Банка», при превышении лимитов или при подозрительной активности банк может временно заблокировать счет клиента.

Что делать при блокировке счета

Если вы получили сообщение о блокировке счета или не можете провести транзакцию (например, оплату в магазине), эксперт советует немедленно связаться с банком любым доступным способом.

Банк, как правило, попросит предоставить документы, подтверждающие доход, или пояснения по операциям, которые вызвали подозрение.

После предоставления необходимых данных в большинстве случаев доступ к счету восстанавливается. В противном случае, если объяснения недостаточны, клиенту, возможно, придется перевести средства и сменить банк.

Как избежать блокировки

Марина Павленко дала несколько рекомендаций:

- Ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и актуальными лимитами.

- При открытии счета четко указывайте цель открытия, планируемые операции и объем ожидаемых поступлений.

- Будьте честны в предоставляемой информации — чем прозрачнее использование счета, тем меньше риск блокировки.

- При необходимости предоставляйте дополнительные документы и пояснения.

- Не используйте карты для сомнительных операций или транзакций, маскируемых под другие услуги (мисс-кодинг).

- Не участвуйте в нелегальных схемах (например, «дроп-операциях»).

Эксперт привела типичный пример: если жена открывает счет без собственного дохода, но получает переводы от мужа, важно указать цель открытия счета и объяснить источник поступлений. При доходе мужа в 40 тысяч гривен и переводах в размере 10 тысяч это не вызовет вопросов.

Напомним, ранее, с 1 февраля 2025 года, для клиентов среднего и низкого уровня риска уже были установлены лимиты в размере 150 тысяч гривен на переводы, включая переводы по IBAN. Теперь этот порог будет снижен.

В будущем банки смогут отменить лимиты, если будет внедрён эффективный механизм верификации доходов, включая реестры и автоматизированные инструменты проверки.