Кредитна історія — це своєрідне фінансове досьє, яке містить інформацію про всі позики та їхнє погашення. Вона є одним з основних критеріїв для банків при ухваленні рішення про надання позики. Люди, що мають погану КІ, часто стикаються з відмовами при спробах отримати кредит у банку. Чому так відбувається і як можна покращити свою кредитну історію, розказуємо далі.
Чому банки відмовляють у кредитах з поганою КІ
Банки оцінюють фінансову поведінку майбутніх клієнтів для зниження своїх ризиків. Основні причини, через які там не дають кредит з поганою кредитною історією, включають:
- Невиконання попередніх зобов’язань. Якщо клієнт раніше не сплатив борги вчасно, банк вважає, що є велика ймовірність повторення ситуації.
- Часті прострочення платежів. Навіть якщо кредити були погашені, але з постійними затримками, це свідчить про ненадійність клієнта.
- Наявність великих боргів. Якщо клієнт має значні незакриті кредити, банк може вважати його занадто обтяженим боргами.
- Велика кількість запитів. Це може свідчити про фінансові труднощі клієнта.
Враховуючи ці фактори, банки прагнуть уникнути ризиків, відмовляючи у позиках людям з поганою кредитною історією.
Що робити, якщо банк відмовив у кредиті
Якщо не вдалося отримати гроші в банку через погану КІ, можна звернутися до мікрофінансової організації, наприклад, до Moneyveo. Цей фінансовий сервіс менш суворий у вимогах та надає невеликі позики навіть клієнтам з негативним фінансовим минулим.
Переваги МФО:
- лояльність до кредитної історії;
- швидке ухвалення рішення;
- мінімальні вимоги до документів;
- відсутність необхідності надавати заставу або приводити поручителів;
- повна конфіденційність;
- можливість подати заявку та отримати гроші онлайн.
Проте слід бути обережним, оскільки кредити в МФО пропонують вищі відсоткові ставки, що може призвести до зростання боргів, якщо не погашати їх вчасно.
Як покращити кредитну історію
Покращення кредитної історії — процес, який потребує часу та дисципліни. Ось кілька порад, які допоможуть:
- Погасіть всі поточні борги. Це позитивно вплине на вашу кредитну історію.
- Своєчасні платежі. Намагайтеся не допускати прострочень за комунальні послуги, платежі по кредитних картках та інших зобов’язаннях — це сприяє покращенню кредитного рейтингу.
- Отримуйте малі кредити та погашайте їх вчасно. Невеликі кредити МФО, які ви вчасно повертаєте, можуть значно покращити КІ.
- Використовуйте кредитні картки регулярно, але відповідально — не перевищуйте встановлений ліміт, сплачуйте борги вчасно.
- Запросіть кредитний звіт і перевірте його на помилки. Якщо ви знайдете неточності, зверніться до Бюро кредитних історій для їхнього виправлення.
- Ведіть фінансовий облік. Планування бюджету та ведення фінансового обліку допоможе уникнути непередбачених витрат і запобігти простроченням.
Погана кредитна історія може стати серйозною перешкодою при отриманні кредиту в банку, проте це не вирок. Існують альтернативні способи отримання фінансової допомоги, такі як мікрофінансові організації. Скориставшись нашими порадами, ви можете поступово покращити КІ, що відкриє нові можливості для отримання банківських кредитів у майбутньому.