В Украине усилятся требования к банкам относительно контроля клиентских операций и приостановки подозрительных транзакций. В частности, регулятор настаивает на необходимости выявления и контроля потенциально рисковых операций в соответствии с его рекомендациями. Об этом говорится в материале издания "Экономические новости".
Среди ключевых действий, которые могут стать причиной блокировки счета или запроса дополнительных документов, выделяют:
- частое снятие наличных — более трех раз в месяц, особенно в крупных суммах;
- частые кредиты наличными, которые клиент оперативно погашает;
- доходы, не отвечающие реальному финансовому состоянию или значительно превышающие средний уровень в регионе;
- операции, свидетельствующие о легализации незаконных доходов (например, неожиданные крупные переводы);
- поступление средств из-за границы, которые клиент сразу получает наличными;
- передача доступа к счету третьим лицам, что может свидетельствовать о нелегальном использовании счета;
- большие операции с наличными, превышающие обычную финансовую активность клиента.
Кроме того, операции, связанные с криптовалютой, выигрышами в казино или поступлениями от политически значимых лиц, нередко вызывают повышенное внимание со стороны банков. В случае остановки транзакции клиенту могут предложить предоставить документы, подтверждающие ее законность. Например:
- декларацию о доходах или налоговых отчетах.
- документы, подтверждающие источник средств (договор купли-продажи, свидетельства наследства и т.п.).
- выписки из других денежных учреждений.
Для операций, превышающих 400 тысяч гривен, проверка обязательна. В случае отсутствия документов банк имеет право заблокировать счет и даже прекратить обслуживание клиента.
Избежать блокировки можно такими способами:
- нужно избегать частых крупных снятий наличных денег.
- побеспокоиться о подтверждении законности доходов.
- иметь документы на большие транзакции.
- соблюдать осторожность с криптовалютой и преданиями от сомнительных источников.